1、用户个人征信不良。一般来说，银行在通过贷款人的房贷申请后，会在1-3个月左右的时间完成放款。但在放款之前，为了确保资金的安全，银行可能还会对贷款人的个人征信进行调查，如果发现贷款人的征信报告上出现了不良记录，比如说逾期、新增大额贷款记录等。那么，银行就会以用户的个人信誉度下降或负债率升高为由，对贷款人的房贷进行贷后管理。具体表现为延长放款时间，重新评估贷款人的个人综合资质。如果贷款人的个人资质在后续有得到恢复，那么后续还是能够获得贷款资金。反之，如果贷款人的个人资质迟迟未达到申贷要求，那么银行可能会一直拉长放款时间。
2、政策变化。如果贷款人选择在年末时间申贷，那么银行考虑到KPI和年终结算问题，很有可能需要等到次年才会进行放款。而且，如果在此期间，央行出台新政策，或者银行内部对申贷门槛进行调整，那么都会影响到贷款人的放款时间，就算贷款人已经成功通过审核也是如此。特别是遇上新房贷政策推行，银行为了响应国家政策，往往需要一段时间来作出调整。
审批通过不一定会放款成功。用户的贷款审批通过表示贷款机构会安排放款，在放款到拿到贷款的过程中符合条件的就会放款，但也会有放款失败的几率。放款失败的原因可能有以下几点：1、用户未通过贷款审核。用户申请的房贷，一般情况下银行会在放款前查询申请人的征信进行贷后管理。如果这期间用户有办理其他贷款导致征信报告上有新增的贷款记录，银行会觉得申请人没有足够的还款能力还房贷，后续逾期风险大，可能会延迟发放房贷或是拒贷。2、没签合同。在房贷审批通过后，银行会和借款人签订贷款合同，签了合同银行才会安排放款。如果审批通过后用户还没签合同的话，银行是不会放款的。3、放款额度不足。签了贷款合同后会进入放款期，如果放款期银行的放款额度不够的话，也是会导致放款失败。借款人还需要继续排队等待银行放款。4、借款人收款账号有问题。如果用户在申请房贷时填写的收款银行卡出现问题，存在异常，比如说银行卡长时间没用、银行卡被冻结或是被挂失了等情况也是会放款失败。
